Наистина ли си свободен?
23.11.2023 78
Росен Панайотов
Каква е връзката между заделянето и нашата финансова свобода? Има ли значение какъв процент от дохода си заделям? Как да накараме заделените пари да работят за нас?Срещам се с много хора и забелязвам, че повечето от тях нямат правилно разбиране за връзката между заделяне и развитие.
Съществува много силна логическа връзка между заделянето и финансовата свобода. Има няколко причинно-следствени връзки между тях, които ще разгледаме сега.
Ще тръгнем от желания резултат назад до най-начален етап - така нареченито “обратно инженерство” (reverse engineering).
Желаният краен ефект е финансова свобода. Нека да дадем дефиниция - това е определено състояние на личното ни финансово положение, в което пасивните ни доходи са по-големи от разходите ни за живот (стандарт на живот).
Пример:
Ако стандарта ми на живот се покрива от сумата 5000лв./месец, а пасивния ми доход е 5500лв./месец, тогава съм финансово свободен.
Обаче ако нямам пасивни доходи или те са например 2000лв./месец, аз ще трябва да работя, за да мога покривам разликата от сумата, която не ми достига.
Финансовата свобода минава единствено и само през пасивните доходи.
Пасивните доходи са такива, доходи, за които не се налага активно да работим.
За да имаме пасивни доходи, трябва да притежаваме активи.
За да притежаваме активи, трябва да можем да ги купим.
За да можем да ги купим, на нас ни трябва капитал.
Капиталът може да е собствен или заемен (от банка или друг кредитор).
За да натрупаме капитал трябва да заделяме пари от доходите си.
Тук има два варианта - бърз и бавен.
Бавният вариант е да натрупваме капитал, чрез нашето заделяне.
Бързият вариант е да изтеглим кредит, който да бъде нашият капитал за инвестиране.
За да обясня бавния и бързия вариант ще дам пример.
Да речем, че искам да купя определен актив за 50000лв. и че мога да заделям на месец 600лв., което е 10% от дохода ми. Колко време ми е нужно, за да натрупам 50000лв. капитал, който да инвестирам?
Бавен вариант: 83 месеца (почти 7 години)
Заделям, натрупвам, месец след месец…
Бърз вариант: ВЕДНАГА
Тегля кредит за 50000лв., а със заделените 600лв. ще покривам вноската.
Някой сега ще каже “Така ще плащаш лихви!”, “Ще ти излезе по-скъпо!”…
Истината е, че зависи какъв е актива. Има няколко варианта:
1. Активът носи доходност от първия месец
А. Не изплаща вноската на заема - носи малка доходност - например 200лв./месец
Б. Покрива точно вноската за заема - доходност 600лв./месец
В. Реализира печалба - доходността е по-голяма от вноската за заема - например 800лв./месец
2. Активът ще носи доходност в бъдещето, но съм го купил на ранна фаза от развитието му на сравнително ниска цена.
А. Ще носи доходност, но ще губи от стойността си - актива ще поевтинява
Б. Ще носи доходност и ще увеличава стойността си - актива ще поскъпва
В. Няма да носи доходност, очаква се да увеличава стойността си.
Всеки сам може да прецени кой актив ще му свърши работа спрямо неговите цели. Но всеки вариант има приложение според различни ситуации.
Искам да допълня само за още една зависимост и тя е между разходите за живот (стандарта на живот) и заделянето. Има много случаи, в които оптимизацията на стандарта на живот водят до възможност за по-голямо заделяне без стандарта на живот да става по-лош. А ако смятате, че сте надвишили стандарта си на живот и можете да го свиете в името на по-голяма цел, пак е вариант.
Съществува пряка зависимост между размера на заделянето и скоростта, с която може да постигнете финансова свобода.
Например, ако в горния пример, аз мога да заделям 20% от дохода си, това ще са 1200лв. И ако искам да се възползвам от заемен капитал, автоматично ще имам достъп до 2 пъти по-голям кредит, който ще е 100 хиляди лева. От там ще генерирам по-голям пасивен доход, и целия процес се забързва два пъти.
Ами ако заделям 30%? Сами може да сметнете.
Извод:
Важно е колко заделяме, важна е стратегията на придобиване на активи, важно е какви активи придобиваме и е важно да имаме знанието да ги разпознаем.
Ако имате въпроси свързани с лични финанси, ще се радвам да отговорим на тях. Пишете в коментар или на лично съобщение.
Препоръчани статии
19/09/2023 13:39:43 48
Какво е да имаш свободно време? Всеки ли го има? Как да го постигнем?
09/03/2024 17:14:24 119
Какви са ползите от четенето? Има ли начин да четем по-бързо? Защо да практикуваме скоростно четене?